Recenzija: Revolut aplikacija i kartica za digitalno bankarstvo

O Revolutu sam čuo pretežito od svojih ljudi s digitalne scene koji su redom early adopteri pa sam i ja odlučio vidjeti o čemu se radi. Danas recenziramo Revolut aplikaciju i karticu za digitalno bankarstvo pa krenimo od kartica. Naručite svoju besplatnu karticu s dodatnih poklon 50 kn na njoj (ako još traje akcija) na 💳 linku.

Revolut u ponudi ima Standard, Premium i Metal karticu, a ja sam koristio Standard i Metal. Kod obje kartice se radi o Mastercard brendu, iako u ponudi imaju i Visu, šalju ih ovisno o tržištu. Kartice su beskontaktne i rade normalno na svim mjestima koja primaju Mastercard.

 

Samo iskustvo naručivanja kartice kreće iz aplikacije u kojoj unesete podatke, fotografirate osobni dokument, a potom i svoje lice kako bi sustav mogao provjeriti radi li se o istoj osobi. Pošto se radi o otvaranju transakcijskog EURO IBAN računa proces je maksimalno jednostavan, a znam da su i neke banke poput Zabe uvele sličnu opciju kod nas.

Za Standardnu karticu često imaju akcije u kojima je možete dobiti potpuno besplatno bez ikakvih naknada, samo morate staviti 10 eura na prepaid račun koje kasnije možete prebaciti nekom drugom ili potrošiti. Ovdje dolazimo do prve prepreke za svakodnevno korištenje Revoluta u Hrvatskoj – pošto nismo u EEA (European Economic Area) za tih 10 eura ćete platiti 1 euro naknade. Ali to bi se uskoro trebalo riješiti pošto Revolut najavljuje otvaranje lokalnog ureda i uvođenje kune kao valute prema Poslovnom dnevniku  (hvala na dojavi i iskustvu Melita Z.:).

Pročitajte i kako jednostavno promijeniti banku, usporediti naknade i otvoriti račun u drugoj EU zemlji.

Dok se to ne dogodi Revolut ima smisla najviše za one koji primaju sredstva iz inozemstva pošto je bit korištenja ovakve banke da nemate dodatne naknade prilikom plaćanja te da imate najpovoljnije konverzije valuta u inozemstvu. Dodatno iskustvo koje mi se nije svidjelo je do našeg PBZ-a s kojeg sam probao prebaciti sredstva – pošto mi je za privatni tekući račun uporno tražilo ugovaranje usluge mobilnog tokena ili klasičnog tokena da bih napravio običnu transakciju online. Nekim čudom prebacivanje s mog poslovnog računa u istoj banci je prošlo bez problema pa ako se radi o sigurnosnom uvjetu ovo zaista nema smisla. S obzirom na ukidanje American Expressa koji je po mom mišljenju imao daleko najbolju ponudu i dizajn kartica (nemojmo se zavaravati dizajn je bitan za dosta korisnika) siguran sam da će Revolut doći u pravom trenutku.

Kada smo kod dizajna, Standardna kartica ima fade boje od ružičaste prema plavoj te ime, prezime i broj kartice na prednjoj strani uz logo Mastercarda u boji. Premium kartica koju nisam testirao ima tri boje koje možete odabrati u Space Grey, Silver i Rose Gold boji (imam osjećaj kao da opisujem Apple proizvod, što po iskustvu korištenja stvarno nije daleko od stvarnosti). Kartica koja je privukla najviše pozornosti je Metal.

Radi se o 18 grama teškoj kartici izrađenoj od jednog komada pojačanog čelika. Prednja strana je tamni brušeni metal dok je stražnja glatka. Na prednjoj strani se nalazi samo ime i Mastercard logo sjajnog srebrnog izgleda. Stražnja strana sadrži broj kartice i valjanost što uz današnje beskontaktno korištenje kartica (kao i činjenicu da sve više ljudi želi na Instagramu pokazati svoje kartice) za sigurnost ima itekako smisla.

Kartice dolaze brzom dostavom u kartonskoj ambalaži koja se povlačenjem u jednu stranu otvara i otkriva karticu. Zaista se vidi da su razmišljali o svakom koraku za korisnički doživljaj koji je sigurno utjecao na dijeljenje cijele priče na društvenim mrežama.

Slanje i zahtijevanje novca od kontakata koje imate u telefonskom imeniku je jednostavno popust slanja Whatsapp poruke, a možete i podijeliti račun kroz samu aplikaciju ako se radi o zajedničkom druženju. Aplikacija mudro pokazuje razinu koju korisnik ima pa su Metal članstva posebno označena crnim logotipom, a Standard plavim.

Unutar aplikacije možete definirati i GPS osiguranje tako da se kartica ne može koristiti van vaše trenutne lokacije. Osim toga karticu kroz aplikaciju možete zamrznuti te instantno promijeniti PIN ako ga zaboravite.

Što konkretno imate s ovim karticama?

Standard:

  • Besplatan UK račun bez plaćanja održavanja
  • Aplikacija za praćenje troškova, virtualno plaćanje i administraciju računa
  • Podizanje novca s bankomata bez naknade (200€)
  • Najpovoljniji tečaj trošenja u preko 150 valuta

Premium i Metal:

  • Besplatan UK račun bez plaćanja održavanja
  • Aplikacija za praćenje troškova, virtualno plaćanje i administraciju računa
  • Podizanje novca s bankomata bez naknade (400 € Premium i 600 € Metal)
  • Najpovoljniji tečaj trošenja u preko 150 valuta
  • Zdravstveno osiguranje za hitne medicinske i stomatološke usluge
  • Naknada za odgođene letove i prtljagu
  • Trenutni pristup do 5 kripto valuta
  • Jednokratne virtualne kartice za online plaćanja
  • Jednostavan i povoljan pristup premium Loungevima na aerodromima
  • Do 0,1% povrat novca u Europi i do 1% izvan Europe na svim kartičnim plaćanjima (Metal)
  • Concierge usluga za rezerviranje hotela, aviona i evenata (Metal)

Premium članstvo se mjesečno plaća 7.99 €, a Metal članstvo 13.99 €.

Što mi nedostaje?

  • Nemogućnost odabira kune kao valute što bi se prema najavi trebalo promijeniti u idućih nekoliko mjeseci
  • Mali cashback u Europi

Pošto trenutno imam American Express Gold karticu uz koju imam besplatan Membership Rewards program koji koristim samo 0.1% povrata novca u Europi mi se čini malo. Kada izračunam potrošen novac na Amexu i popust koji u određenim dućanima dobijem za Membership Rewards dolazim do povrata od otprilike 0,75%, a kako kupujem većinom u Europi razlika bi bila velika. Činjenica je da se radi o povratu novca na račun, ali Membership Rewards ima dosta dobru mrežu partnera u kojima se uvijek nađe nešto što ti treba. Recimo GoPro Hero 6 sam na taj način kupio za 1000 kn povoljnije.

Zaključak je – ako dosta putujete i želite povoljniju konverziju valuta, jednostavno prebacivanje novca ekipi i odličnu aplikaciju za praćenje svega ovo rješenje je stvarno odlično pa bih rekao da je Revolut definitivno #odobreno. Sa standard karticom, ako je naručite za vrijeme neke akcije kada ne plaćate nikakvu naknadu za fizičku karticu niti mjesečnu članarinu, zaista nemate što izgubiti.

Pročitajte i...

9 komentara

  1. jučer kupio dva ista proizvoda, na istom sajtu, u isto vrijeme. Valuta je bila ruska rublja… Revolut mi skinuo 98,08€, a “normalni” Master 97,9€. Dakle R nije baš ništa povoljniji u pretvaranju, čak štoviše – radi to nepovoljnije, jer kod njega postoji samo jedna pretvorba (RUB-€), a kod Mastera dvije (RUB-U$-€). Dva su moguća objašnjenja – ili R uzima jednako puno kao i MC, ili MC ne uzima tako puno kako to u Revolutu tvrde.

    1. Ne da nije povoljniji, nego vjerojatno i relativno dosta skuplji… Revolut ti preko vikenda (kada ljudi najviše i putuju i koriste konverzije) naplacuje dodatno min. 1% conversion fee. A vikend im počinje od petka 00:00…do nedjelje 23:59. Ima velikih rasprava o tome na njihovim forumima…
      https://community.revolut.com/t/weekend-exchange-rate-surcharge-clarification/4483

      Ako imaš deviznu karticu domaće banke (čak i kunsku) u većini slučajeva bolje prođeš online nego da trošiš vrijeme prebacivanjem para na Revolut i onda te opale sa ‘conversion fees’,

      Revolut ima tu ‘flashy’ metalnu karticu…i Revolut metal imaš godinu dana free (poslije automatski počinju naplaćivati) ako dovedeš 5 (ili je sada već 10? novih korisnika)…i sada da je to vrijedno ugovaranja i postanja i maltretiranja FB frendova o njihovim ‘vrlinama’ (očito neke i nisu)…meni ne.

      Dolaze na tržište uskoro vrlo zanimljive ponude mobilnog i digitalnog bankarstva domaćih banaka…e.g. HT i Zaba su najavili uslugu Telekom Bankarstva početkom ljeta…tržište se brzo mijenja i dolaze nam bolja rješenja od Revoluta.

      1. Hvala na linku, istražim forum. 🙂 Ja stvarno nisam nikog nagovarao da krene koristiti Revolut, dobio sam Metal jer se brdo ljudi preko mene vlastitom voljom prijavilo i dalje se prijavljuju svakodnevno. Meni je ta flashy kartica super, jedino što mi fali iskreno je Apple pay koji je neko vrijeme radio greškom sustava, a sada više ne radi. Zapravo to je to što meni kao potrošaču treba: 1. lijepa kul kartica (i dalje ne znamo kako će izgledati nove Visa PBZ kartice kada Amex ode, tu im je super prilika za napraviti iskorak, ali nekako nisam siguran da će do toga doći), 2. mobilna aplikacija i 3. Apple pay koji mogu koristiti sa satom da ne brinem gdje mi je kartica i imam li je kod sebe.

  2. Pozdrav,
    pretpostavljam da nitko ne čita papirologiju kod ugovaranja, a još manje UK regulativu. Al zainteresirali ste me za njihov račun pa sam malo detaljnije proučio. Ovdje nije riječ o pravom bankovnom računu, s obzirom da u slučaju gašenja Revoluta klijenti nemaju nikakvo osiguranje da ce novac dobiti natrag (a u EU je garancija do 100.000 eur). A vezano za tečaj i gornje pitanje:pretpostavljam da je jura vjerojatno kupovao u petak, subotu ili nedjelju. Tada Revolut naplaćuje dodatni postotak na svaku konverziju. Ako trošite od pon-čet, onda su ok.

    1. Pozdrav, ovaj dio za osiguranje i EU garanciju za druge banke do 100k eur sam vidio, ali meni osobno to ne predstavlja nikakav problem, na Revolut prebacim sredstva i nakon toga ih potrošim. Hvala na pojašnjenju za Juru, kasnije sam istražio pa vidio da su i te valute specifične u uvjetima korištenja.

  3. Dozvolite da ispravim par netočnih navoda:

    1 – Hrvatska nije i ne može biti dio EEA zato što je Europski gospodarski prostor (European Economic Area) jedinstveno tržište EU koje se proširuje još na Norvešku, Island i Lihtenštajn. Hrvatska je dio zajedničkog tržišta, a ove tri države nisu članice, zato su potpisale sporazum da imaju pristup tržištu EU. Naknadu vam uzimaju vaše banke s deviznih kartica, a Revolut zatraži onoliko koliko top-upate (tako je meni bilo, problem je što devizne kartice naših banaka prepoznaje kao primarno HRK kartice). Međutim to je sad riješeno s obzirom na to da je Revolut uveo kunu.
    2 – PIN se može mijenjati samo na bankomatu, u aplikaciji ga je moguće samo pogledati.
    3 – A propos Jure i Grge – tečajevi su petkom i vikendom niži iz razloga što je devizno tržište zatvoreno, na taj način se banke štite od prevelike izloženosti. To rade sve banke, ne samo Revolut. Ako unaprijed znate da putujete vikendom i morate trošiti stranu valutu, kupite je ranije, onda ste sigurni. Revolut, kao i ostale banke, određuje svoju maržu na zamrznute tečajeve preko vikenda.
    4 – Petar Kralj – Revolut ima licencu ECB-a i prema regulativama u UK-u dužan je čuvati rezervu. Nekada je to bilo u ring accountima kod partnerskih banaka, kao licencirana banka to može raditi sam. Sredstva osiguravaju u visini do 100 000 funti sterlinga za svakog korisnika. Primjera radi, Erste banka koja je po vašoj definiciji prava banka, a Revolut nije, osigurava sredstva svakom korisniku u visini do maksimalno 300 000 kuna.

    Sve u svemu ja sam Revolutom izrazito zadovoljan, ono što mi je izvrsno je što je sve instantno – notifikacije kad nešto platim ili podignem gotovinu, prebacivanje novca između korisnika Revoluta, dijeljenje računa itd. Također njihov analitički sustav mi se jako sviđa pa mogu lako u bilo kojem trenutku pregledati i klasificirati svoje troškove. Moja klasična banka u Hrvatskoj mi ne daje tu opciju i transakcije se vide u aplikaciji sa zakašnjenjem od barem tri dana.

Odgovori

Vaša adresa e-pošte neće biti objavljena. Obavezna polja su označena sa *